曾經,，缺乏抵押物是農民貸款難的重要原因。而在瀏陽,，隨著農村宅基地改革試點工作深入推進,，這一難題得到很大程度緩解。

“從剛開始的3萬元到如今的50萬元,，這筆貸款不僅幫我賺到了‘第一桶金’,，也幫助合作社做大做強?！闭f起“兩權”抵押貸款,，柏加鎮(zhèn)苗木大戶陳容國連連稱贊,。

自農村宅基地制度改革試點工作開展以來，瀏陽深入推進農民住房財產權,、宅基地使用權“兩權”抵押貸款試點,。目前,，瀏陽共辦理“兩權”抵押貸款5.52萬筆,、72.21億元，惠及4.67萬戶農戶,，為鄉(xiāng)村振興注入了強大動能,。這一數字不僅在湖南名列榜首，在全國縣域范圍也處于領先地位,。

緩解融資難題,，4.67萬農戶共享改革紅利

“開了金黃色花朵的是金葉佛甲草，近年來在屋頂花園上應用很廣,?！?月7日下午，陳容國正在自家苗圃打理花草,。今年,，他準備擴大標準化杯苗種植面積，得益于“兩權”抵押貸款,，他不用為建設資金發(fā)愁,。

時間回到2001年，26歲的陳容國在自家宅基地上建了一棟新房,，不僅花光了積蓄,，還欠下了不少外債。而當時恰逢花木市場行情一片大好,，他清晰地記得,，僅一棵錦葉白蘭種子發(fā)的芽苗就能賣到一兩元。

“眼看機遇擺在眼前,，但口袋里卻沒有本錢,。”機會轉瞬即逝,，陳容國利用新建的住房辦理了3萬元農房抵押貸款,，發(fā)展苗木。因為勤勞肯干,，陳容國獲得了不錯的收益,，這筆本金3年內就翻了三四倍。2017年,，陳容國拆舊建新,，蓋了一棟180平方米的雙層小洋房,，并辦理了首批“房地一體”不動產權證書，陳容國辦理“兩權”抵押貸款的額度也提升到了50萬元,。之后,，他的苗木生意越做越大，如今每年銷售額達到百萬元以上,。

家家扎盆景,，戶戶種苗木，柏加鎮(zhèn)素有“花木之鄉(xiāng)”的美稱,。瀏陽農商銀行柏加支行副行長王武芝介紹,，和信用貸款相比，“兩權”抵押貸款額度更高,，為數十萬元到上百萬元不等,，為當地苗農創(chuàng)業(yè)提供了充足的啟動資金，“僅在我們支行,，‘兩權抵押’貸款余額最多時超過1億元,，助推了柏加鎮(zhèn)花木產業(yè)發(fā)展?！?/p>

王武芝透露,，目前柏加鎮(zhèn)人均存款超過了10萬元，這也是金融支持產業(yè)振興,、改革紅利充分釋放的一種體現,。

和柏加人有著同樣感受的還有北盛鎮(zhèn)亞洲湖村常前組煙農肖作。自從他在北盛鎮(zhèn)自然資源所拿到“房地一體”不動產抵押登記證明后,，一家子的生活悄然發(fā)生了改變,。

家境困窘的肖作憑著這本不動產證，從銀行貸了20萬元啟動資金,，發(fā)展烤煙生產,，當年就實現收入10多萬元，賺取了“第一桶金”,。如今他已成為了村上有名的烤煙種植戶,，不僅改建了新房，還購置了小車。面對記者的采訪,，肖作舉起手里的“紅本本”,，頗為自豪地說：“沒有這本證，我們農民根本不可能從銀行貸出這么多錢,，也不可能有現在的幸福生活,。”

瀏陽市農村宅基地制度改革試點領導小組辦公室相關負責人介紹,，瀏陽農房抵押貸款始于1998年,，最初的抵押物僅限于集體土地上的農房，隨著農村宅基地制度改革試點工作推進,，抵押物由單獨的農民住房財產權抵押延伸到現在的農民住房財產權和宅基地使用權,，發(fā)放抵押貸款的規(guī)模也逐步增大，全市已有4.67萬農戶共享改革紅利,，貸款金額突破70億元。

助推鄉(xiāng)村振興,，“兩權”抵押“瀏陽品牌”越擦越亮

“兩權”抵押貸款,，為何瀏陽“風景”獨好？在位于普跡鎮(zhèn)的蔬菜龍頭企業(yè)——瀏陽市新期綠種植專業(yè)合作社聯合社,，不難找到答案,。

“每年5月初是蔬菜換季斷檔、還未大量上市的時候,，150萬元的‘兩權’抵押貸款,，幫我們解決了流動資金緊張的難題?！睘g陽市新期綠種植專業(yè)合作社聯合社監(jiān)事長周享仁說,。

“這筆貸款的抵押物是合作社辦公樓，根據評估價值,，可以放貸120萬元,，但根據信用等級和經營狀況，近年來實際放貸金額在150萬元到200萬元左右,?！睘g陽農商銀行普跡支行業(yè)務經理肖嘉龍介紹。

在瀏陽推進改革的過程中,，政府,、銀行和新型農業(yè)經營主體間形成了巨大合力。在政府部門的引導下,，銀行通過簡化房產評估,、下浮貸款利率、放寬抵押物范圍等方式，讓金融活水澆灌產業(yè)沃土,。

2021年10月19日,，在江蘇昆山召開的全國宅基地基礎信息調查工作交流培訓活動上，瀏陽作為湖南省唯一代表作典型經驗介紹,。農業(yè)農村部農村合作經濟指導司相關負責人表示,，瀏陽作為一個縣級市，“兩權”抵押貸款規(guī)模超過多個省的總量,，探索出了農村宅基地改革試點的“瀏陽模式”,，值得學習、借鑒和推廣,。

據統(tǒng)計,，瀏陽市新型經營主體通過“兩權”抵押貸款融資，發(fā)展水稻,、蔬菜,、藥材、水果等基地項目,，有力促進了產業(yè)發(fā)展,，助推了鄉(xiāng)村振興。2021年,，瀏陽獲評“全國休閑農業(yè)重點縣”,，并啟動創(chuàng)建“全國農業(yè)科技現代化先行縣”和“國家農業(yè)現代化示范區(qū)”。

“政府敢于吃螃蟹,，金融機構積極服務‘三農’,，加上瀏陽良好的經濟基礎和誠信環(huán)境，這些都為‘兩權’抵押貸款從決策到落地生根提供了充足養(yǎng)分,?！睘g陽市委農辦主任、市農業(yè)農村局（鄉(xiāng)村振興局）黨組書記,、局長李斌表示,，下階段將深入推動“兩權”抵押貸款試點工作取得更大成效，努力打造“瀏陽宅改經驗”,，為全面推進鄉(xiāng)村振興賦能加力,。